Finanziamento richiedibile tramite internet, senza doversi recare fisicamente in banca o presso una finanziaria, il prestito online si caratterizza per il suo processo interamente digitale: dalla compilazione della richiesta al caricamento dei documenti, fino alla firma elettronica del contratto.

I tempi di risposta sono generalmente rapidi (in alcuni casi bastano 24-48 ore), e anche l’erogazione dell’importo può avvenire in pochi giorni. Tuttavia, è bene ricordare che si tratta di un contratto a tutti gli effetti, con le stesse responsabilità di un prestito richiesto in filiale.

Vediamo insieme quali sono i passaggi preliminari da effettuare prima di richiedere un prestito online.

Verifica l’affidabilità dell’istituto finanziario

Prima di tutto, è fondamentale assicurarsi che l’ente che propone il prestito online sia autorizzato e affidabile.

Diffida da chi propone prestiti via WhatsApp, social network o email non ufficiali, soprattutto se richiede un anticipo di denaro per “sbloccare” il finanziamento: è uno dei segnali più comuni di truffa. Un operatore serio non chiederà mai pagamenti anticipati o garanzie strane.

Leader nella concessione di prestiti online, Compass è un Istituto di Credito solido e affidabile, che propone soluzioni per diverse esigenze. Per capire come funziona nel concreto, è sufficiente consultare la pagina dedicata al prestito online di Compass sul sito ufficiale.

Conosci costi e condizioni: TAN, TAEG e spese extra

Anche online, è fondamentale leggere attentamente le condizioni economiche del prestito. Due sono gli indicatori principali da considerare:

• il TAN (Tasso Annuo Nominale) è il tasso di interesse “puro”, ovvero la percentuale applicata al capitale finanziato;
• il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include tutte le spese accessorie (istruttoria, incasso rata, eventuali assicurazioni) ed è il vero indicatore del costo complessivo del prestito. Più il TAEG è basso, più il prestito è conveniente.

Valuta attentamente la tua capacità di rimborso

Prima di richiedere un prestito – online o tradizionale – è importante chiedersi: posso permettermi questa rata ogni mese, senza rischi? Calcola tutte le tue spese fisse (affitto, bollette, alimentari, altri debiti) e verifica che la rata del prestito non superi il 30-35% del tuo reddito netto mensile.

Attenzione anche alla tentazione di richiedere un importo più alto del necessario “per avere un cuscinetto”: un prestito è sempre un impegno, e ogni euro in più comporta maggiori interessi da pagare. Meglio chiedere solo ciò che serve.

Durata del prestito e flessibilità contrattuale

La durata influisce direttamente sulla rata mensile e sul costo totale del finanziamento: una durata più breve implica rate più alte ma interessi totali minori, una durata più lunga rende le rate più leggere ma aumenta il costo complessivo del prestito. È importante scegliere una durata che garantisca sostenibilità nel tempo, senza compromettere l’equilibrio del bilancio familiare.

Controlla anche se il contratto prevede strumenti di flessibilità, come:

• estinzione anticipata (gratuita o con penale?);
• possibilità di modificare l’importo della rata;
• salto rata in caso di emergenze.

L’importanza della comparazione

Prima di scegliere un prestito online, è buona norma confrontare diverse proposte. Non basta guardare solo la rata mensile: il confronto va fatto analizzando il TAEG, che racchiude il costo reale del finanziamento, comprensivo di interessi e spese accessorie.

Utilizza i comparatori online, ma ricorda che non sempre mostrano offerte aggiornate o personalizzate: i risultati possono variare in base al tuo profilo (età, lavoro, reddito, affidabilità creditizia). Verifica sempre se ci sono promozioni temporanee, spese di istruttoria gratuite o condizioni agevolate per chi sottoscrive digitalmente.

Attenzione però alle condizioni vincolanti, come l’obbligo di accreditare lo stipendio o acquistare servizi aggiuntivi. Richiedere un preventivo senza impegno è possibile presso quasi tutte le finanziarie online e non comporta obblighi. Solo dopo aver valutato tutte le voci di costo e letto attentamente il contratto, potrai scegliere con tranquillità l’offerta più adatta a te.

Ricorda che chiedere un prestito online può essere una soluzione comoda e veloce, ma va fatto con attenzione e consapevolezza. Informarsi bene, leggere tutte le condizioni, confrontare le offerte e valutare la sostenibilità dell’impegno mensile sono passi essenziali per tutelare se stessi e le proprie finanze.